Kasko Sigortası

Kasko Sigortasının Tanımı ve Temel Hukuki Çerçevesi

Kasko sigortası, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu'nun (TTK) 'Zarar Sigortaları' başlığı altında düzenlenen ve Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından yürürlüğe konulan Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları esaslarına tabi olan isteğe bağlı bir sigorta sözleşmesidir.

Kasko sözleşmesinde sigortacı, sigortalının menfaatine konu olan motorlu aracın uğrayacağı fiziki hasarları poliçede belirlenen limitler ve klozlar dahilinde tazmin etmeyi taahhüt eder. Sigorta ettiren ise buna karşılık kararlaştırılan sigorta primini peşin veya taksitler halinde ödemekle yükümlüdür.

Pek çok sürücü Trafik Sigortası ile Kasko arasındaki farkı karıştırmaktadır: - Zorunlu Trafik Sigortası: 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu uyarınca zorunludur. Kusurunuz oranında karşı tarafa, yayalara ve kamu mallarına verdiğiniz maddi ve bedeni zararları yasal limitlerle öder. Kendi aracınızdaki 1 kuruşluk hasarı dahi karşılamaz. - Kasko Sigortası: İsteğe bağlıdır. Sizin %100 kusurlu olduğunuz kazalarda dahi kendi aracınızdaki tüm hasarları, çalınmayı, yanmayı ve sel-dolu gibi afet zararlarını kuruşu kuruşuna tazmin eder.

Kasko Poliçesi Türleri Nelerdir?

SEDDK mevzuatına göre Türkiye'de 4 farklı kasko poliçesi türü düzenlenmektedir: 1. Dar Kasko: Temel teminat gruplarından (çarpma, yanma, çalınma) yalnızca bir veya ikisini içeren, daraltılmış ve ekonomik poliçedir. 2. Kasko: Çarpma, çarpışma, devrilme, yanma ve çalınma temel teminatlarının tamamını kapsayan standart güvencedir. 3. Genişletilmiş Kasko: Türkiye'de en çok tercih edilen (%90+) kasko türüdür. Temel teminatlara ek olarak; doğal afetler (deprem, sel, su baskını, dolu), terör ve halk hareketleri, kemirgen hayvan zararları, cam kırılması, anahtar kaybı, yetkili servis ve ikame araç gibi onlarca ek teminatı bünyesinde barındırır. 4. Tam Kasko: Genişletilmiş kaskonun tüm teminatlarına ek olarak poliçede belirtilen tüm özel risklerin muafiyetsiz ve sınırsız teminatlarla donatıldığı en üst düzey VIP koruma paketidir.

SNT Sigorta olarak müşterilerimize her zaman risk analizlerine tam uyumlu Genişletilmiş Kasko poliçelerini önermekteyiz.

Kaskonun 5 Temel Ana Teminatı

Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları uyarınca poliçenin omurgasını oluşturan 5 ana teminat şunlardır: 1. Çarpma ve Çarpışma: Aracın karayolunda veya park halindeyken sabit veya hareketli bir cisme çarpması, başka bir aracın araca çarpması veya üçüncü şahısların araca çarpması sonucu oluşan hasarlar. 2. Devrilme, Düşme, Yuvarlanma: Aracın sürücünün iradesi dışında kayması, yoldan çıkması, devrilmesi, şarampole yuvarlanması veya köprü/viyadükten düşmesi. 3. Yanma ve Yangın: Aracın elektrik kontağından, motor arızasından, sürtünmeden veya dış kaynaklı bir yangından ötürü kısmen veya tamamen alev alması, patlaması. 4. Çalınma ve Hırsızlık: Aracın tamamının çalınması veya araca takılı fabrika çıkışı orijinal parça ve aksesuarların çalınması ya da çalınmaya teşebbüs esnasında kapı, kilit ve camlarda meydana gelen kırılma ve tahribatlar. 5. Kötü Niyetli Hareketler: Aracın park halindeyken çizilmesi, tekmelenmesi, aynalarının kırılması gibi kasıtlı üçüncü şahıs eylemleri.

Genişletilmiş Kaskoya Eklenen Hayati Ek Teminatlar

SNT Sigorta danışmanlığında hazırlanan genişletilmiş poliçelerde aşağıdaki kritik ek klozlar yer almaktadır:

1. İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM) Teminatı (Hayati Önem Taşır!) Trafik sigortasının karşı tarafa verdiği maddi hasar limiti yasal olarak kısıtlıdır (örneğin 2026 yılı için 400.000 TL civarı). Eğer siz lüks bir araca (Porsche, Mercedes, BMW, elektrikli SUV vb.) çarparsanız ve 2 Milyon TL hasar oluşursa, aradaki 1.6 Milyon TL fark doğrudan sizin cebinizden icra yoluyla tahsil edilir! İşte kasko içindeki Sınırsız İMM veya 10.000.000 TL ve üzeri Yüksek İMM klozu, bu farkı sigorta şirketinin ödemesini sağlayarak sizi ömür boyu borçlanmaktan kurtarır.

2. Doğal Afetler Teminatı (Deprem, Sel, Dolu, Fırtına, Heyelan) Son yıllarda iklim krizine bağlı olarak İstanbul ve büyükşehirlerde yaşanan ceviz büyüklüğündeki dolu yağışları binlerce aracın kaporta ve camlarında ağır hasarlar bırakmıştır. Poliçenizde 'Dolu ve Doğal Afetler' teminatı muafiyetsiz olarak bulunduğunda; boyasız göçük düzeltme (PDR) yöntemiyle aracınızın orijinalliği bozulmadan tamir edilir ve hasarsızlık indiriminiz korunur.

3. İkame Araç (Yedek Araç) Hizmeti Kaza sonrasında aracınız yetkili serviste 5 gün, 10 gün hatta parça beklemesi nedeniyle 15-30 gün kalabilir. Bu süreçte araçsız kalarak taksi ve toplu taşımayla işlerinizi aksatmamak için kasko poliçenize 7 gün, 14 gün veya 30 güne kadar, kendi aracınızın segmentine uygun (C veya D segment) ücretsiz ikame araç teminatı dahil edilir.

4. Orijinal Parça ve Yetkili Servis Klozu Hasar onarımında yan sanayi veya eşdeğer parça kullanılmasını engellemek, üreticinin yetkilendirdiği resmi servislerde işlem yapılmasını sağlamak için poliçede 'Yetkili Servis ve Orijinal Parça' klozunun açıkça yer alması şarttır. SNT Sigorta olarak poliçelerimizde daima bu güvenceyi sağlıyoruz.

5. Cam Kırılması ve Mini Onarım Teminatı Öndeki kamyondan seken bir taşın ön camınızı çatlatması durumunda, anlaşmalı cam servislerinde yılda 1 veya 2 kez hasarsızlık kademenizi bozmadan orijinal cam değişimi yapılır. Ufak çizikler, mini kaporta göçükleri ve döşeme yırtıkları için ise Auto King vb. merkezlerde 'Mini Onarım' limiti kullanılır.

6. Anahtar Kaybı ve Çalınması Teminatı Elektronik ve akıllı araç anahtarlarının kaybolması, çalınması durumunda kilit sisteminin komple şifrelenmesi ve yeni orijinal anahtar kodlanması 20.000 TL - 50.000 TL bandında maliyet doğurabilir. Kasko poliçeniz bu masrafı karşılar.

7. Kemirgen ve Yabani Hayvan Zararları Özellikle kış aylarında motor kaputunun altına sığınan fare ve sansar gibi kemirgenlerin elektrik kablolarını, hortumları kemirmesi sonucu oluşan binlerce liralık motor hasarları teminat altındadır.

Hasarsızlık İndirimi (No-Claim Discount) Nedir?

Kasko sigortasında hasarsızlık indirimi, poliçe dönemi boyunca (1 yıl) aracınızla herhangi bir kazaya karışmamanız veya kusurlu bir hasar dosyası açtırmamanız durumunda, bir sonraki yıl ödeyeceğiniz kasko primine yansıtılan kademeli indirim hakkıdır.

Hasarsızlık indirimi araca değil, şahsa (T.C. Kimlik / Vergi Numarasına) aittir. Yani aracınızı sattığınızda kazandığınız hasarsızlık indirim hakkı kaybolmaz; yeni aldığınız araca aktarılır.

Kasko Hasarsızlık İndirim Oranları Tablosu

Hasarsızlık İndirimini Bozan ve Bozmayan Durumlar

Pek çok araç sahibi kaza anında kaskoyu kullanırsa indiriminin tamamen sıfırlanacağından korkar. Oysa kasko şartlarında hasarsızlığı koruyan çok önemli istisnalar vardır:

1. 1%100 Karşı Tarafın Kusurlu Olduğu Kazalar: Bir kazada kusur oranı Karayolları Tutanak Komisyonu (SBM) tarafından karşı tarafa %100 rücu edilirse, aracınız kaskonuzdan tamir edilse dahi hasarsızlık indiriminiz bozulmaz! Şirketiniz parayı karşı tarafın trafik sigortasından rücuen tahsil eder.
2. 2Hasarsızlık Koruma Klozu (NCD Protection): Poliçenize ufak bir ek primle 'Hasarsızlık Koruma Klozu' eklettiğinizde; yıl içinde 1 adet kusurlu kaza yapsanız bile hasarsızlık basamağınız korunur, indirim hakkınız düşmez.
3. 3Anlaşmalı Cam Servislerinde Cam Değişimi: Yılda 1 defa anlaşmalı cam servislerinde yapılan cam değişimleri hasarsızlığı bozmaz.
4. 4Mini Onarım Hizmetleri: Boyasız göçük, tampon lokal boyası, leke çıkarma gibi işlemler mini onarım limitleri dahilinde hasarsızlık kademesine asla dokunmaz.

Kasko Fiyatını Belirleyen Aktüeryal Faktörler

Sigorta şirketleri her araç ve sürücü için risk olasılığını yapay zeka ve aktüeryal algoritmalarla hesaplar. Kasko priminizin belirlenmesinde rol oynayan 7 temel unsur şunlardır:

1. 1Türkiye Sigortalar Birliği (TSB) Kasko Değer Listesi: Aracınızın marka, model ve yılına göre her ay resmi olarak yayınlanan kasko rayiç bedeli poliçenin tabanını oluşturur.
2. 2Ruhsat Sahibinin Yaşı ve Sürücülük Geçmişi: İstatistiksel olarak 18-25 yaş arası genç sürücüler ile yeni ehliyet almış sürücülerin kaza riski daha yüksek kabul edildiğinden primleri daha yüksektir. 30 yaş üzeri ve uzun yıllar hasarsız araç kullanan sürücülere ise ciddi indirimler uygulanır.
3. 3Kayıtlı Bulunulan İl ve İlçe Trafik Yoğunluğu: İstanbul, Ankara ve İzmir gibi metropollerde araç başına düşen kaza sıklığı Anadolu illerine göre çok daha yüksektir. İstanbul plakalı bir aracın primi, risk yoğunluğu nedeniyle daha farklı hesaplanmaktadır.
4. 4Mesleki İndirimler: Sigorta şirketleri belirli meslek gruplarına %10 ila %20 arasında özel prim indirimi tanımlamaktadır. Bunlar arasında: Memurlar, Türk Silahlı Kuvvetleri mensupları, Emniyet personeli, Hakim ve Savcılar, Öğretmenler, Doktorlar, Eczacılar, Mühendisler ve Anonim/Limited şirket tüzel kişi araçları yer alır. SNT Sigorta teklif alırken bu indirimlerin tamamını otomatik olarak uygular.
5. 5İMM Limiti Tercihi: 1.000.000 TL İMM ile Sınırsız İMM arasında ufak bir prim farkı bulunur; ancak sınırsız İMM sağladığı trilyonluk güvence açısından kesinlikle tavsiye edilir.
6. 6Muafiyet Seçimi: Aracın değeri üzerinden %1 veya %2 muafiyet kabul edilirse (örneğin 1.000.000 TL'lik araçta 10.000 TL'ye kadar olan ufak hasarları araç sahibinin üstlenmesi), kasko primi %20 ila %35 oranında ucuzlar.
7. 7Tek Sürücü Klozu: Aracı yalnızca ruhsat sahibinin veya belirlenen tek bir kişinin kullanacağı taahhüt edilirse ek indirim sağlanır.

SNT Sigorta Yetkili Acenteliğindeki Lider Şirketlerin Kasko Analizi

SNT Sigorta olarak, ruhsat bilgilerinizi sisteme girdiğimiz anda yukarıdaki şirketlerin tümünün fiyat, muafiyet ve ikame araç şartlarını yan yana listeliyor; sizin için en avantajlı teklifi seçmenizi sağlıyoruz.

Kaza Anında Panik Yapmadan Uygulanacak Yol Haritası

Bir trafik kazası meydana geldiğinde soğukkanlılığınızı koruyarak aşağıdaki 7 adımı sırasıyla uygulayınız:

1. 1Can Güvenliğini Sağlayın ve Dörtlüleri Yakın: Aracınızı mümkünse emniyet şeridine veya yolun sağına alın. Kontak kapatın, el frenini çekin, dörtlü flaşörleri açın ve reflektörleri şehir içinde en az 30 metre, otoyolda 150 metre geriye yerleştirin.
2. 2Kaza Tespit Tutanağını Doğru Doldurun: Taraflar arasında anlaşmalı maddi hasarlı kaza tutanağı düzenlenirken araçların plakaları, sürücü T.C. kimlik numaraları, ehliyet sınıfları ve trafik sigortası poliçe numaraları eksiksiz yazılmalıdır. Her iki sürücü de krokisini çizmeli ve tutanağı ıslak imza ile imzalamalıdır.
3. 3Detaylı ve Panoramik Fotoğraflar Çekin: Araçları yerinden oynatmadan önce kazanın oluş şeklini, yol şerit çizgilerini, trafik işaretlerini ve her iki aracın darbe alanlarını gösteren geniş açılı ve yakın çekim en az 5-6 fotoğraf çekin.
4. 4Hangi Durumlarda 112 (Polis / Jandarma) Aranmalıdır?
5. 5SNT Sigorta Hasar Hattını Arayın (0212 508 15 71): Kazanın ardından acentemizi arayarak veya WhatsApp hattımıza ruhsat ve fotoğrafları ileterek dosyanızı anında açtırabilirsiniz.
6. 6Ücretsiz Çekici ve Asistans Hizmeti İsteyin: Kaskonuz kapsamında anlaşmalı çekici yönlendirilir ve aracınız dilediğiniz yetkili servise ücretsiz nakledilir.
7. 7İkame Aracınızı Teslim Alın: Aracınız servise çekildikten sonra eksper onayıyla birlikte adresinize veya servise geçici ikame araç teslim edilir.